De nombreux assurés découvrent, au moment du départ en retraite, qu’ils ne perçoivent qu’une partie de leurs pensions. Le phénomène s’explique par la multiplicité des régimes : régime général (CNAV), régimes complémentaires (Agirc-Arrco), régimes spéciaux (CNRACL, CARMF, CNAVPL, IRCANTEC, etc.) ou encore caisses étrangères.
Chaque caisse gère ses droits séparément : aucune liquidation automatique n’existe entre régimes. Si vous ne faites pas de demande pour l’un d’eux, aucune pension n’est versée, même si vous y avez cotisé.
Quelles sont les causes les plus fréquentes d’un versement partiel ?
- L’oubli d’un régime : emploi public ou libéral non déclaré à la bonne caisse.
- Une carrière incomplète : périodes manquantes, trimestres non validés, années ou cotisations mal reportées. Plus technique: un taux de cotisation mal appliqué.
- L’affiliation multiple : poly-pensionnés (salarié + indépendant + libéral) également appelés multi régimes non synchronisés ou reconnus. ⚠️Attention ceci peut même être facteur de blocage du versement des pensions passé un certain délais sans coordination.
- Un retard administratif : un dossier bloqué par un justificatif manquant ou une erreur de relevé non traitée par la caisse qui laisse votre dossier en stand bye.
- L’omission de périodes à l’étranger : emploi hors de France non intégré dans la carrière qui va perturber ou modifier la date de départ à taux plein.
Quelles sont les meilleures démarches à entreprendre pour corriger ces erreurs ?
- ✅ Consulter votre relevé de carrière sur lassuranceretraite.fr et les sites de vos régimes complémentaires.
- ✅ Identifier les périodes manquantes : changement d’emploi, service militaire, chômage, maladie, activité libérale ou publique.
- ✅ Contacter chaque caisse concernée pour régulariser la situation : CNAV, Agirc-Arrco, CNRACL, IRCANTEC, CARMF, CNAVPL, etc.
- ✅ Fournir les justificatifs nécessaires : bulletins de salaire, attestations URSSAF, contrats, arrêtés de nomination…
- ✅ En cas de doute ou d’incohérence, faire vérifier votre carrière par un cabinet d’expertise retraite.
Les risques financiers d’une liquidation incomplète
Ne pas activer tous ses régimes peut coûter plusieurs centaines d’euros par mois à vie.
De plus, les délais de régularisation peuvent dépasser 6 à 12 mois, surtout lorsqu’il faut croiser les données entre régimes.
Enfin, certaines majorations (enfants, carrières longues, handicap) ne s’appliquent qu’après liquidation complète de l’ensemble des régimes.
Conclusion
⚠️ Avant de demander votre retraite, faites vérifier que vous percevrez bien toutes vos pensions. ➡️ il n’est jamais trop tard, en effet, vous pourrez toujours faire valoir vos droits plus tard en cas de besoin dès l’instant que vous avez contesté en envoyant un courrier recommandé AR à votre caisse.
Chez EOR, nous accompagnons chaque assuré dans la reconstitution complète de sa carrière, la vérification des droits, la correction des anomalies et la liquidation coordonnée de tous les régimes.
Un accompagnement expert vous garantit tranquillité, gains financiers et sécurité juridique.
Pour la meilleure info-retraite possible sur votre situation personnelle, nos experts répondent à vos questions dans le cadre d’une consultation retraite tarif et rdv ici: https://www.eor.fr/entretien-retraite-2/
LES RÉPONSES QUE VOUS OBTIENDREZ en nous appelant
- Vous ne savez pas à quel âge partir ni pour quel montant ?
- Vous voulez racheter vos années d’études ou incomplètes ?
- Vous avez des questions sur la partie administrative ?
- Vous allez être indemnisé par pôle emploi ?
- Vous avez eu de nombreux employeurs ?
- Vous avez été expatrié et avez travaillé à l’étranger ?
- Vous voulez partir à la retraite le plus tôt possible ?
- Vous voulez que des experts gèrent l’administratif pour vous ?