Le bilan retraite

Audit – Bilan Retraite

La prestation d’expertise, calcul et correction par mandat

  Définition des objectifs.
  Analyse de la reconstitution de carrière.
►  Arbitrages stratégiques (chômage, pré-retraite, cumul etc.) .
►  Décomptes des points caisse par caisse.
►  Intervention, corrections et validation auprès des caisses.
  Etude des droits du conjoint.
►  Calculs des futures pensions selon arbitrages.
►  Commentaires et conclusion.

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… Se faire accompagner par un expert dans ses démarches de retraite est devenu courant. En effet, un bon accompagnement pour vos calculs, arbitrages et éventuelles corrections est la clef d’un départ serein…

Les réponses que vous obtiendrez avec votre bilan retraite :

►  Vous ne savez pas à quel âge partir ni pour quel montant ?

►  Vous ne souhaitez pas vous occuper de la partie administrative ?

        ►  Vous avez besoin d’arbitrage technique (chômage, cumul emploi retraite, cessation progressive) ?

►  Vous n’êtes pas satisfait des réponses des « Caisses » ?

►  Vous avez eu de nombreux employeurs ?

►  Vous avez été expatrié et avez travaillé à l’étranger ?

►  Vous voulez partir à la retraite le plus tôt possible ?

        ►  Vous ne voulez pas passer des heures sur ce dossier ?

Expertise et Optimisation Retraites est un cabinet composé d’experts indépendants, anciens des caisses de retraite, travaillant sur tous les types de régimes et de caisses sur toute la France et le monde entier. 

Vous nous mandatez : on s’occupe de tout.

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Le bilan retraite est l’ensemble des opérations comptables et administratives permettant d’établir un relevé de carrière dans tous les régimes de retraite afin de connaître les montants des pensions aux différencies de liquidation des droits. Inventé en 1995 par Roger Métayer et JF Chauffeté le bilan retraite est un grand sujet sur lequel il faut se plonger avec sérieux. Si vous avez des questions sur le sujet ou avez des doutes, vous pourrez retrouver ci-dessous toutes les informations nécessaires et indispensables à la constitution de votre bilan retraite. Pour se faire, ci-dessous les questions principales qu’on peut se poser sur le bilan retraite.  Découvrez la reforme de retraite 2020

Pourquoi faire un bilan retraite ?

Dès 50 ans et parfois même avant, à 55 ans ou à 60 ans ?  Ou bien encore au moment de son départ à la retraite et de la liquidation de ses droits, beaucoup se demandent à quoi bon effectuer un bilan retraite ? Certains pensent cela car selon eux, la retraite relève de processus automatiques et mécaniques qui se font tout seul. Cette pensée est totalement fausse et d’agir ou de maintenir cette idée induit plus que jamais en erreur. Le meilleur moyen de ne pas se tromper dans ses comptes et de ne pas se faire avoir est de procéder à un bilan retraite. Voilà donc une première grande raison de faire une étude personnalisée des droits liés à sa carrière professionnelle. Ensuite, effectuer un bilan retraite est aussi un moyen efficace d’avoir une vue d’ensemble sur les trimestres cotisés et notamment la réponse à la double question : la retraite à quel âge et avec combien ? Il sera ainsi plus simple d’anticiper le calcul de sa pension de retraite et les choses seront beaucoup moins choquantes concernant le montant des pensions et difficiles concernant les formalités administratives.

Quelles différences entre un bilan retraite  et un relevé de carrière ?

Il est très important de distinguer relevé de carrière et bilan retraite ; ces deux opérations sont en effet tout à fait différentes l’une de l’autre. Premièrement, il faut savoir que le relevé de carrière est une étape nécessaire au bilan retraite. Le relevé de carrière est un des éléments fournis par votre régime de base et notamment pour les salariés par la sécurité sociale anciennement appelé CNAV. Le relevé de carrière est la traduction de la reconstitution de carrière qui consiste entre autre à regrouper l’ensemble des justificatifs liés à la carrière professionnelle pour décompter des trimestres qui auront une influence sur votre âge de départ en retraite à taux plein. Aussi, c’est toute une procédure administrative où il faudra redoubler de vigilance et d’attention car la moindre erreur pourrait coûter chère. Pour procéder au relevé de carrière, il vous faudra : être en possession de tous vos justificatifs de salaire, d’aides ou encore de prestations maladies ou indemnisations chômage de la part de pôle emploi ; vous devrez aussi mettre en place un relevé d’information au niveau du site de l’assurance retraite et à partir de là vous pourrez commencer à analyser les comptabilisations de vos employeurs et de vos trimestres.

bilan retraiteComment faire un bilan retraite ?

La première étape par laquelle vous devez passer pour faire votre bilan retraite est, comme dit précédemment, le relevé de carrière de tous vos régimes de base. Une fois le relevé de carrière effectué, vous devez rassembler tous les éléments des régimes complémentaires notamment ARRCO AGIRC si vous avez été salarié. Pensez à consulter un professionnel qui procèdera ensuite à la vérification ou encore à la relecture de votre relevé de carrière cadre et non cadre. Il est d’une importance capitale de vérifier ou de faire vérifier votre relevé de points complémentaires . Ensuite si vous avez été affilié à plusieurs régimes durant votre carrière vous devez demander aux caisses à ce qu’elles consolident et unifient la carrière cela veut dire que les trimestres sont à valider tous régimes confondus pour définir correctement votre date de départ en retraite à taux plein et savoir si vous devrez racheter ou pas des années d’études ou incomplètes.

Comment faire si les éléments fournis par  des caisses sont incomplets ?

Une fois que vous disposez de tous les éléments comptables permettant de procéder au calcul de votre retraite, lancez-vous ensuite dans l’étape de simulation de votre pension. Oui, il vous faudra simuler votre retraite et pour se faire quelques calculs seront à envisager : taux plein, taux réduit avec un dispositif de retraite progressive avec ou sans rachat pour ne citer que les principaux types de calculs essentiels. Cette opération-ci vous éclairera sur votre future retraite, des précisions sur votre rente à taux plein. On vous conseillera aussi de procéder à une analyse approfondie en vue d’optimiser votre pension de retraite.

Où et avec qui préparer sa retraite ?

La préparation de retraite demande beaucoup de temps et de préparation, non seulement elle ne se fait pas toute seule mais il est bien des fois nécessaires de demander l’avis ou les conseils d’un professionnel compétent et aguerri en la matière : un consultant retraite un expert retraite ou un conseiller retraite. Le premier et grand conseil qu’on puisse vous donner c’est de vous entourer d’un cabinet ou encore d’une enseigne spécialisé pour préparer votre retraite et la mettre en ordre auprès des administrations et institutions. En fonction du service ou encore des prestations que vous aurez choisi, vous pourrez soit vous occuper personnellement des procédures, soit déléguer les tâches à un prestataire de service spécialisé.

Quel prix pour faut-il payer pour faire un bilan retraite de qualité ?

Nous l’avons vu précédemment une simple simulation sans intervention auprès des caisses ne peut avoir le même prix que des démarches qui vont être longues et parfois fastidieuses auprès des organismes responsables d’établir vos droits à la retraite. En conséquence, pour faire corriger un relevé de carrière les prix ne seront pas les mêmes selon que vous demandiez un bilan retraite qui se contente de relater des simulations en fonction d’arbitrage de fin de carrière ou bien un bilan retraite avec intervention auprès des caisses. Dans un cas il faudra compter entre 800 et 1 500 €. Dans l’autre cas, à  partir de 3000 € avec des montants qui peuvent atteindre les 5000 € voire un peu plus  lorsque la carrière est très compliquée à retracer, comprenant à la fois des systèmes ou régimes de retraites multiples et des périodes à l’étranger en tant qu’expatrié ou autres.  Un bilan retraite dont l’objectif est de liquider les pensions dans les quelques mois qui suivent son instruction est également un processus long et fastidieux pour lequel le tarif va être d’environ 3000 €.

En savoir plus sur le bilan de retraite

Le bilan retraite est un outil décisionnel sans pareil pour le salarié en fin de carrière et le chef d’entreprise. Le bilan retraite permet de s’informer sur ses futurs droits de retraité et de calculer ses pensions selon des échéances et des scénarios spécifiques au profil de chacun pour gérer au mieux sa fin de carrière compte tenu de la réglementation sur les retraites en constante évolution.

Depuis 1995, nos consultants ont réalisé des milliers de bilans retraite, corrigé des milliers de carrières et optimisé des milliers de départs à la retraite.

Pour demander votre devis appelez le 01 40 50 15 00 ou cliquez simplement ici.

Egalement appelé audit retraite, le bilan retraite effectué par nos experts permet d’une part, d’optimiser le montant de votre pension et d’élaborer une stratégie de départ à la retraite et d’autre part de vérifier l’enregistrement effectué par les caisses de retraite et de corriger les erreurs éventuelles. En effet, plusieurs caisses de retraites différentes existent et elles ne sont pas liées entre elles. L’expert se charge de les contacter pour effectuer un bilan fiable. La signature d’une procuration autorise l’expert à agir en votre nom et pour votre compte.

Contenu du bilan retraite :

  • La reconstitution de votre carrière ;
  • La définition de vos âges de départ : âge légal, âge de taux plein et âge maximal ;
  • La détermination de l’âge optimal pour le départ à la retraite ;
  • La simulation de vos futures rentes aux âges clefs de la retraite pour voir la décote ou surcote et le taux plein avec ou sans rachat de trimestres retraite éventuels ;
  • L’inventaire et la synthèse des droits acquis par l’assuré auprès des différents régimes de retraite auxquels il a cotisé ainsi que la récupération de ses droits non validés dans les régimes ;
  • La pension de réversion qui est susceptible d’être versée au conjoint survivant en cas de décès ;

Les services complémentaires au bilan retraite :

  • Le rachat de trimestres retraite ;
  • La prise en charge de la liquidation des droits avant la date de départ en retraite ;
  • La mise à jour annuelle de votre bilan retraite à effectuer lors d’un changement de statut, d’une évolution de la rémunération : qui sont autant de situations aux conséquences importantes sur votre départ à la retraite et le montant de vos pensions.

Différents bilans retraite selon différentes périodes de sa carrière :

Le bilan retraite doit obligatoirement être effectué avant de demander la liquidation des droits.

  • Avant 50 ans : le prix d’un rachat d’années d’études variant selon l’âge, plus l’on s’y prend jeune, plus le prix est faible. Aussi, faire un bilan retraite dès 45 ans pour chiffrer la rentabilité de ce rachat s’avère très utile. Le bilan retraite est également très utile dans le cadres d’une expatriation. En effet, connaitre les conséquences de son départ à l’étranger sur les droits déjà acquis est primordial.
  • Entre 50 et 60 ans : au delà des dispositions à prendre pour un éventuel rachat de périodes incomplètes, le bilan sera utile pour prendre des décisions radicales au sujet de sa fin de carrière: négociation chômage avec son employeur, arrêt de ses activités dans l’attente de la retraite, modification de salaire.
  • Au delà de 60 ans : il est nécessaire de mettre son dossier retraite en ordre pour pouvoir entrer pleinement dans une perspective de départ à la retraite.

Qui propose de réaliser un bilan de carrière ?

  • Les banques et sociétés d’assurance dont l’objectif est de proposer des produits de placements ; donc il ne s’agit pas d’un prestation de conseil désintéressé et les résultats seront tronqués.
  • Les cabinets spécialisés indépendants.
  • les travailleurs et consultants indépendants.

Attention aux arnaques, des cabinets ayant moins de 5 ans d’expérience ne sont souvent que partiellement compétents, des indépendants peuvent être totalement amateurs comme nous le voyons régulièrement dans nos recrutements de consultants retraite.

Le bilan retraite : quels tarifs ?

Le prix varie selon la complexité de la carrière et le nombre d’incidence venant compliquer les démarches à effectuer : expatriation, multi-employeur, chômage, changement de statut, faillite de société, sont autant d’exemples de situations complexes qui modifient les droits auxquels vous pouvez prétendre.

N’hésitez pas à prendre contact avec nous afin que nous puissions vous poser quelques questions pour estimer la complexité de votre dossier retraite et vous fournir un tarif adapté à votre carrière.

Conclusion

Expertise et Optimisation Retraites, est un cabinet d’experts spécialisés dans la réalisation de bilans retraite. Tous les assurés quel que soit leur régime de retraite peuvent nous confier leur dossier : salariés (régime général, ARRCO, AGIRC), non-salariés (RSI, CIPAV…), fonctionnaires et assimilé, ainsi que les expatriés issus d’entreprise de tous types et toutes tailles (TPE-PME-PMI, grands comptes et CAC 40).

Ainsi, vous partirez à la retraite en sachant ce qu’elle vous réserve et pourrez donc mieux appréhender votre niveau de vie de retraité.

Historique du bilan retraite :

Créée en 1997, le cabinet Expertise Optimisation Retraites a débuté son activité de conseil par le bilan retraite, unique prestation de la société ! En effet, pour bien mesurer les enjeux patrimoniaux que représente la retraite issue des régimes par répartition et financée par l’ensemble des actifs, nous avions découverts tout un tas de professionnels proches de la retraite qui étaient totalement démunis pour savoir quel était le montant de leurs pensions et les meilleures conditions de départ. Certains étaient totalement bloqués dans leurs démarches car ils ne savaient pas quoi répondre à des caisses et institutions de retraite qui demandaient des renseignements très, voire trop techniques à des assurés qui ignoraient tout du domaine de la retraite.

Aussi, nous avons commencé à proposer des bilans retraite et le succès fut immédiat, car c’est un outil précieux pour celui qui en bénéficie : connaitre le montant de ses pensions, son âge de départ, et ne pas avoir à s’occuper des formalités administratives parfois longues et fastidieuses, surtout en cas de contestations et demandes de corrections et d’amélioration. Imaginez en 1995 lorsque les gens commençaient à ne plus bien comprendre à quel âge ils pouvaient partir avec la récente réforme Balladur de 1992 qui allongeait la durée de cotisations de 37,5 ans à 40 ans.
Depuis, les carrières et les règles se sont diversifiées, rendant les questions retraite de plus en plus complexes. Par exemple, comment gérer au mieux une période de chômage qui permettra à l’assuré social d’atteindre son taux plein, ou bien tout simplement savoir quels sont les montants de ses pensions à tous les âges possibles en passant d’une retraite avec abattement à son taux plein puis sa surcote, le bilan retraite EOR est le service adapté qui répond exactement à toutes ces problématiques.

nos accompagnements Retraite

Audit et Bilan retraite
Intervention/corrections auprès des caisses par mandat, calculs divers et optimisation des pensions, notre service phare et clef en main depuis 25 ans. Un consultant à votre service.
Liquidation des pensions
Le traitement de votre départ en retraite par mandat, le pointage de votre relevé de carrière et contrôle de vos droits jusqu'au versement des pensions.
Calcul et simulation retraite
Simulations et calculs retraite à partir de votre Relevé de Situation Individuelle ou Estimation Indicative Globale en fonction de paramètres salariaux, de rachats et/ou de fin de carrière différents.
Consultation retraite
Entretien avec un conseiller retraite qui répond à vos questions, vous signale ce qu'il voit sur votre relevé de carrière, estime votre pension, âge de départ et vous guide.