BILAN RETRAITE: COMMENT CA MARCHE ?
- Vous ne savez pas à quel âge partir ni pour quel montant ?
- Vous voulez racheter vos années d’études ou incomplètes ?
- La partie administrative est trop lente ?
- Vous allez être indemnisé par pôle emploi ?
- Vous avez eu de nombreux employeurs ?
- Vous avez été expatrié et avez travaillé à l’étranger ?
- Vous voulez partir à la retraite le plus tôt possible ?
- Les caisses ne répondent pas ?
ALORS CONTACTEZ-NOUS
- Définition des objectifs.
- Analyse de la reconstitution de carrière.
- Arbitrages stratégiques (chômage, pré-retraite, cumul etc.) .
- Décomptes des points caisse par caisse.
- Intervention, corrections et validation auprès des caisses.
- Étude des droits du conjoint.
- Calculs des futures pensions selon arbitrages.
- Commentaires et conclusion.
bilan retraite
Définition: le bilan retraite est l’ensemble des opérations comptables, juridiques et administratives permettant de reconstituer une carrière dans tous les régimes et caisses ou institutions de retraite afin de connaître les montants totaux des pensions aux différentes dates de liquidation des droits. Inventé en 1995 par Roger Métayer et JF Chauffeté sous le terme d’audit retraite, puis bilan retraite, ce service est devenu incontournable pour corriger les erreurs de carrière et de cotisations commisses pas les caisses et administrations.
Dès sa création en 1997, le cabinet EOR a débuté son activité de conseil par le montage de bilans retraite, seule prestation au catalogue ! En effet, pour bien mesurer les enjeux patrimoniaux que représente la retraite issue des régimes par répartition et financée par l’ensemble des actifs, le bilan retraite est un outil précieux pour celui qui en bénéficie : prévoir la date de sortie de l’activité professionnelle et au-delà l’anticiper pour poursuivre ou maintenir son activité, en cumulant activité et retraite.
Comment gérer au mieux une période de chômage qui permettra a l’assuré social d’atteindre son taux plein, ou bien tout simplement savoir quels sont les montants de ses pensions à tous les âges possibles en passant d’une retraite avec abattement à son taux plein puis sa surcote, le bilan retraite EOR est le service adapté qui répond exactement à toutes ces problématiques de retraite et pré retraite.
Cette étude personnalisée des droits liés à sa carrière professionnelle. Ensuite, effectuer un bilan de carrière retraite est aussi un moyen efficace d’avoir une vue d’ensemble sur les trimestres cotisés et notamment la réponse à la double question : la retraite à quel âge et avec combien ? Faire un bilan retraite suffisamment tôt (idéalement entre 50 et 55 ans) vous laisse le temps d’optimiser votre situation : rachat de trimestres, choix d’une fin de carrière adaptée, anticipation des impacts fiscaux, et préparation des démarches administratives désormais largement dématérialisées. C’est aussi l’occasion de vérifier l’impact des dernières revalorisations (minimum contributif, pension de réversion, complémentaire).
De plus, avec la réforme des retraites et le relèvement progressif de l’âge légal à 64 ans, le bilan retraite devient encore plus stratégique : il permet de vérifier si vous remplissez les nouvelles conditions de durée d’assurance (jusqu’à 172 trimestres), d’identifier d’éventuels droits oubliés (trimestres non validés, périodes à racheter, erreurs de carrière) et de simuler différentes options de départ, y compris les dispositifs de retraite anticipée (carrière longue, handicap, pénibilité) ou la retraite progressive.
Le bilan retraite permet de s’informer sur ses futurs droits de retraité et de gérer au mieux sa fin de carrière compte tenu de la réglementation sur les retraites en constante évolution.
Deux types d’acteurs peuvent réaliser un bilan retraite :
les banques et sociétés d’assurance dont l’objectif est de proposer des produits de placements ;
les cabinets spécialisés indépendants qui facturent des prestations en 100% conseil.
EOR est un cabinet d’experts spécialistes de la réalisation d’audits retraite et assurant une maîtrise totale des procédures administratives des particuliers mais également des entreprises de toutes
tailles. Les particuliers dont il s’agit sont tous les assurés quel que soit leur régime de retraite : salariés (régime général, ARRCO, AGIRC), non salariés (RSI, CIPAV…), ainsi que les expatriés. Les entreprises dont il s’agit peuvent être des grands comptes, des PME ou des PMI. Les tarifs du bilan varient en fonction de la catégorie concernée, une demande de devis peut être effectuée via notre formulaire de contact.
Ce bilan retraite effectué par nos experts permet d’une part, d’optimiser le montant de votre pension et d’élaborer une stratégie de départ à la retraite et d’autre part de vérifier l’enregistrement effectuer par les caisses de retraite et de corriger les erreurs éventuelles. En effet, plusieurs caisses de retraites différentes existent et elles ne sont pas liées entre elles. L’expert se charge de les contacter pour effectuer un bilan fiable. La signature d’une procuration autorise l’expert à agir en votre nom et pour votre compte. Ainsi, vous partirez à la retraite en sachant ce qu’elle vous réserve et pourrez donc mieux appréhender votre niveau de vie de retraité.
Détails d’un Bilan Retraite
Le bilan retraite comprend :
la reconstitution de votre carrière ;
une estimation de l’âge de départ ;
la simulation de vos futures rentes à 60, 62 et 67 ans ;
l’inventaire et la synthèse des droits acquis par l’assuré auprès des différents régimes de retraite
auxquels il a cotisé ainsi que la récupération de ses droits non validés dans les régimes ;
la détermination de l’âge optimal pour le départ à la retraite ;
la pension de réversion qui est susceptible d’être versée au conjoint survivant en cas de décès ;
Des services complémentaires peuvent être proposés tels que :
le rachat de trimestres retraite ; la délégation ou l’assistance au déclenchement de la liquidation des droits avant la date de départ en retraite (prévoir 6 mois environ avant la date effective de départ à la retraite).
Le bilan retraite doit obligatoirement être effectué avant de demander la liquidation des droits. Il peut être fait à partir de 55 ans et réactualisé au moment de l’intention de demander le départ à la
retraite.
… Se faire accompagner par un expert dans ses démarches de retraite est devenu courant. En effet, un bon accompagnement pour vos calculs, arbitrages et éventuelles corrections est la clef d’un départ serein…
Comment faire si les éléments fournis par des caisses sont incomplets ?
Une fois que vous disposez de tous les éléments comptables permettant de procéder au calcul de votre retraite, lancez-vous ensuite dans l’étape de simulation de votre pension. Oui, il vous faudra simuler votre retraite et pour se faire quelques calculs seront à envisager : taux plein, taux réduit avec un dispositif de retraite progressive avec ou sans rachat pour ne citer que les principaux types de calculs essentiels. Cette opération-ci vous éclairera sur votre future retraite, des précisions sur votre rente à taux plein. On vous conseillera aussi de procéder à une analyse approfondie en vue d’optimiser votre pension de retraite.
Où et avec qui préparer sa retraite ?
La préparation de retraite demande beaucoup de temps et de préparation, non seulement elle ne se fait pas toute seule, mais il est bien des fois nécessaires de demander l’avis ou les conseils d’un professionnel compétent et aguerri en la matière : un consultant retraite un expert retraite ou un conseiller retraite. Le premier et grand conseil qu’on puisse vous donner, c’est de vous entourer d’un cabinet ou encore d’une enseigne spécialisée pour préparer votre retraite et la mettre en ordre auprès des administrations et institutions. En fonction du service ou encore des prestations que vous aurez choisies, vous pourrez soit vous occuper personnellement des procédures, soit déléguer les tâches à un prestataire de service spécialisé.
Pour faire un bilan retraite personnalisé à Paris, EOR, expert en audit et bilan retraite à Paris depuis 30 ans, vous accueille dans ses locaux à Paris 8. Votre audit retraite sera pris en charge par l’un de nos experts retraite qui pourra vous conseiller au mieux en fonction de votre dossier et parcours.
Quel prix pour faut-il payer pour faire un bilan retraite de qualité ?
Nous l’avons vu précédemment, une simple simulation sans intervention auprès des caisses ne peut avoir le même prix que des démarches qui vont être longues et parfois fastidieuses auprès des organismes responsables d’établir vos droits à la retraite. En conséquence, pour faire corriger un relevé de carrière, les prix ne seront pas les mêmes selon que vous demandiez un bilan retraite qui se contente de relater des simulations en fonction d’arbitrage de fin de carrière ou bien un bilan retraite avec intervention auprès des caisses. Dans un cas, il faudra compter entre 800 et 1 500 €. Dans l’autre cas, à partir de 3 000 € avec des montants qui peuvent atteindre les 5 000 € voire un peu plus lorsque la carrière est très compliquée à retracer, comprenant à la fois des systèmes ou régimes de retraites multiples et des périodes à l’étranger en tant qu’expatrié ou autres. Un bilan retraite dont l’objectif est de liquider les pensions dans les quelques mois qui suivent son instruction est également un processus long et fastidieux pour lequel le tarif va être d’environ 3 000 €.
En savoir plus sur le bilan de retraite
Le bilan retraite est un outil décisionnel sans pareil pour le salarié en fin de carrière et le chef d’entreprise. Le bilan retraite permet de s’informer sur ses futurs droits de retraité et de calculer ses pensions selon des échéances et des scénarios spécifiques au profil de chacun pour gérer au mieux sa fin de carrière compte tenu de la réglementation sur les retraites en constante évolution.
Depuis 1995, nos consultants ont réalisé des milliers de bilans retraite, corrigé des milliers de carrières et optimisé des milliers de départs à la retraite.
Pour demander votre devis, appelez le 01 45 22 22 00 ou contactez-nous via le formulaire de contact