Audit-bilan-retraite

Audit – Bilan Retraite

La prestation d’expertise, calcul et correction par mandat

  Définition des objectifs.
  Analyse de la reconstitution de carrière.
►  Arbitrages stratégiques (chômage, pré-retraite, cumul etc.) .
►  Décomptes des points caisse par caisse.
►  Intervention, corrections et validation auprès des caisses.
  Etude des droits du conjoint.
►  Calculs des futures pensions selon arbitrages.
►  Commentaires et conclusion.

En savoir plus sur le déroulement et contenu du bilan retraite

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… Se faire accompagner par un expert dans ses démarches de retraite est devenu courant. En effet, un bon accompagnement pour vos calculs, arbitrages et éventuelles corrections est la clef d’un départ serein…

Les réponses que vous obtiendrez avec votre audit retraite :

►  Vous ne savez pas à quel âge partir ni pour quel montant ?

►  Vous ne souhaitez pas vous occuper de la partie administrative ?

        ►  Vous avez besoin d’arbitrage technique (chômage, cumul emploi retraite, cessation progressive) ?

►  Vous n’êtes pas satisfait des réponses des « Caisses » ?

►  Vous avez eu de nombreux employeurs ?

►  Vous avez été expatrié et avez travaillé à l’étranger ?

►  Vous voulez partir à la retraite le plus tôt possible ?

        ►  Vous ne voulez pas passer des heures sur ce dossier ?

Expertise et Optimisation Retraites est un cabinet composé d’experts indépendants, anciens des caisses de retraite, travaillant sur tous les types de régimes et de caisses sur toute la France et le monde entier. 

Vous nous mandatez : on s’occupe de tout.
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Audit retraite :

L’audit retraite est un outil décisionnel sans pareil pour le salarié, le chef d’entreprise ou tout actif en fin de carrière. L’audit retraite permet de s’informer sur ses futurs droits de retraité et de calculer ses pensions selon des échéances et des scénarios spécifiques au profil de chacun pour gérer au mieux sa fin de carrière compte tenu de la réglementation sur les retraites en constante évolution. Il y a autant d’audits retraite qu’il y a de profils de carrière.

Depuis 1995, nos consultants retraite ont réalisé des milliers d’audits retraite, corrigé des milliers de carrières et optimisé des milliers de départs à la retraite.

Pour demander votre devis appelez le 01.45.22.22.00 ou cliquez simplement ici.

Egalement appelé bilan retraite, l’audit retraite effectué par nos experts permet d’une part, d’optimiser le montant de votre pension et d’élaborer une stratégie de départ à la retraite et d’autre part de vérifier l’enregistrement effectué par les caisses de retraite tout au long de votre carrière et de corriger les erreurs éventuelles de la reconstitution de carrière et des comptes de points. En effet, il existe en France 35 régimes de retraites différents et le système a compté jusqu’à plusieurs centaines de caisses différentes qui n’avaient parfois rien à voir entre elles. L’expert se charge de les contacter pour effectuer un audit des comptes qu’elles détiennent individuellement pour les assurés sociaux. C’est un travail long et c’est pourquoi la signature d’une procuration ou mandat autorise l’expert à agir en votre nom et pour votre compte.

Contenu du bilan retraite :

  • La reconstitution de votre carrière ;
  • La définition de vos âges de départ : âge légal, âge de taux plein et âge maximal ;
  • La détermination de l’âge optimal pour le départ à la retraite ;
  • La simulation de vos futures rentes aux âges clefs de la retraite pour voir la décote ou surcote et le taux plein avec ou sans rachat de trimestres retraite éventuels ;
  • L’inventaire et la synthèse des droits acquis par l’assuré auprès des différents régimes de retraite auxquels il a cotisé ainsi que la récupération de ses droits non validés dans les régimes ;
  • La pension de réversion qui est susceptible d’être versée au conjoint survivant en cas de décès ;

Les services complémentaires à l’audit retraite :

  • Le rachat de trimestres années d’études ou années incomplètes,
  • La prise en charge de la liquidation retraite pour toucher ses pensions,
  • La mise à jour annuelle de vos calculs retraite qu’il est recommandé d’effectuer lors d’un changement de statut, d’une évolution de la rémunération qui sont autant de situations aux conséquences parfois importantes sur votre départ à la retraite et le montant de vos pensions.

Différents types d’audits retraite à différent moments de sa carrière :

Le bilan retraite doit obligatoirement être effectué avant de demander la liquidation des droits.

  • Avant 50 ans : le prix d’un rachat d’années d’études variant selon l’âge, plus l’on s’y prend jeune, plus le prix est faible. Aussi, faire un bilan retraite dès 45 ans pour chiffrer la rentabilité de ce rachat s’avère très utile. Le bilan retraite est également très utile dans le cadres d’une expatriation. En effet, connaitre les conséquences de son départ à l’étranger sur les droits déjà acquis est primordial.
  • Entre 50 et 60 ans : au delà des dispositions à prendre pour un éventuel rachat de périodes incomplètes, le bilan sera utile pour prendre des décisions radicales au sujet de sa fin de carrière: négociation chômage avec son employeur, arrêt de ses activités dans l’attente de la retraite, modification de salaire.
  • Au delà de 60 ans : il est nécessaire de mettre son dossier retraite en ordre pour pouvoir entrer pleinement dans une perspective de départ à la retraite.

Différents types d’audits retraite selon différents profils de carrière :

  • salariés cadres d’entreprises
  • Chefs d’entreprises et dirigeants
  • Professions libérales
  • indépendants
  • Fonctionnaires
  • intermittents du spectacle…

il est aisément compréhensible que tous ces types de carrière n’ont rien à voir les uns avec les autres et même si le passage de l’un à l’autre profil existe, les compétences des consultants retraites sont différentes selon les profils de carrière. Chez EOR Consultants, vous avez des conseillers spécialisés en carrières internationales, d’autres pour les professions libérales, d’autres en intervention auprès des régimes et d’autres encore en calculs retraites avec la gymnastique de scénarios de fins de carrière différenciés.

Qui propose de réaliser un audit de carrière ?

  • Les banques et sociétés d’assurance dont l’objectif est de proposer des produits de placements ; donc il ne s’agit pas d’un prestation de conseil désintéressé et les résultats seront orientés.
  • Les cabinets spécialisés indépendants.
  • les travailleurs et consultants indépendants.

Attention aux arnaques, des cabinets ayant moins de 5 ans d’expérience ne sont souvent que partiellement compétents, des indépendants peuvent être totalement amateurs comme nous le voyons régulièrement dans nos candidatures de consultants retraite. Un ancien de régimes de base type CNAV ou Assurance retraite dispose d’une formation trop mono canal pour réaliser des audits retraites. Certains se disent expert retraite et sont malheureusement totalement incompétents, donc attention, fiez vous aux cabinets ayant pignon sur rue et disposant d’une longue expérience en la matière.

l’audit retraite : quels tarifs ?

Le prix varie selon la complexité de la carrière et le nombre d’incidences venant compliquer les démarches à effectuer : expatriation, multi-employeur, chômage, changement de statut, faillite de société, sont autant d’exemples de situations complexes qui modifient les droits auxquels vous pouvez prétendre et sont à l’origine d’erreur des caisses.

N’hésitez pas à prendre contact avec nous afin que nous puissions vous poser quelques questions pour estimer la complexité de votre dossier retraite et vous fournir un tarif adapté à votre carrière.

Conclusion

Expertise et Optimisation Retraites, est un cabinet d’experts spécialisés dans la réalisation d’audit retraite depuis plus de 20 ans. Tous les assurés quel que soit leur régime de retraite peuvent nous confier leur dossier : salariés (régime général, ARRCO, AGIRC), non-salariés (RSI, CIPAV…), fonctionnaires et assimilé, ainsi que les expatriés issus d’entreprise de tous types et toutes tailles (TPE-PME-PMI, grands comptes et CAC 40). nous travaillons sur toute la france et a l’international.

Ainsi, vous partirez à la retraite en sachant ce qu’elle vous réserve et pourrez donc mieux appréhender votre niveau de vie de retraité.

Historique de l’audit retraite :

Créée en 1997, le cabinet Expertise Optimisation Retraites a débuté son activité de conseil par le bilan retraite, unique prestation de la société ! En effet, pour bien mesurer les enjeux patrimoniaux que représente la retraite issue des régimes par répartition et financée par l’ensemble des actifs, nous avions découverts tout un tas de professionnels proches de la retraite qui étaient totalement démunis pour savoir quel était le montant de leurs pensions et les meilleures conditions de départ. Certains étaient totalement bloqués dans leurs démarches car ils ne savaient pas quoi répondre à des caisses et institutions de retraite qui demandaient des renseignements très, voire trop techniques à des assurés qui ignoraient tout du domaine de la retraite.

Aussi, nous avons commencé à proposer des audits retraite et le succès fut immédiat, car c’est un outil précieux pour celui qui en bénéficie : connaitre le montant de ses pensions, son âge de départ, et ne pas avoir à s’occuper des formalités administratives parfois longues et fastidieuses, surtout en cas de contestations et demandes de corrections et d’amélioration. Imaginez en 1995 lorsque les gens commençaient à ne plus bien comprendre à quel âge ils pouvaient partir avec la récente réforme Balladur de 1992 qui allongeait la durée de cotisations de 37,5 ans à 40 ans.
Depuis, les carrières et les règles se sont diversifiées, rendant les questions retraite de plus en plus complexes. Par exemple, comment gérer au mieux une période de chômage qui permettra à l’assuré social d’atteindre son taux plein, ou bien tout simplement savoir quels sont les montants de ses pensions à tous les âges possibles en passant d’une retraite avec abattement à son taux plein puis sa surcote, le bilan retraite EOR est le service adapté qui répond exactement à toutes ces problématiques.

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