Comment estimer le montant de ma retraite ?

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Pourquoi estimer le montant de sa retraite ? 

Le montant de la retraite est un enjeux social et fait partie des principales préoccupations des futurs retraités au même titre que l’âge de départ à la retraite. Connaître le montant de la retraite est un droit légitime ouvert à tout actifs proche du départ en retraite ou en cours de carrière qui souhaite connaitre les enjeux financiers et personnels de sa future cessation d’activité. Ainsi, à tout moment de sa vie professionnelle, un salarié peut demander un relevé de carrière au régime de base auquel il est affilié (CNAV dans 85% des cas ou RSI anciennement ORGANIC pour les chefs d’entreprises commerçants, ou CIPAV si vous êtes profession libérale), qui constitue la photographie à un moment donné, de chaque compte individuel alimenté par les cotisations versées, ce qui permet de retracer l’ensemble de sa carrière.
Le montant de la retraite est constitué de l’ensemble des pensions obtenues par le régime de base et par les régimes complémentaires voire par les retraites supplémentaires pour certains cas issues des PERCO, PERP, PEE, ainsi que des différentes pensions perçues dans les pays étrangers. 

Mais le calcul du montant de la retraite est loin d’être une tâche facile pour qui n’y est pas habitué, d’autant que les organismes dont dépendent les droits à la retraite sont nombreux et qu’il convient de faire une synthèse des droits acquis durant la carrière. pour les formules de calcul rdv sur la page calcul retraite.

Comment calculer le montant de ma future retraite ? 

Etant donné qu’il dépend de plusieurs éléments à prendre en compte, le montant d’une pension de retraite peut varier selon le cas de chaque futur retraité. Il est déterminé selon un mode de calcul complexe prenant en compte plusieurs éléments. Ainsi, pour les salariés du privé, le montant de la retraite du régime de base est calculé selon la durée de cotisation, l’âge de départ à la retraite et le salaire moyen sur les vingt cinq meilleures années.
Parmi les principaux éléments qui entrent en compte dans le calcul d’une retraite, on peut compter en premier lieu le régime auquel est soumis le retraité. C’est à partir de ce régime et des conditions qu’il subordonne que l’on peut calculer de façon effective le montant de la retraite.

Depuis 1997 notre cabinet agit pour la retraite des salariés, expatriés, dirigeants et professionnels libéraux.

Au travers de notre site qui parle de la retraite en général et de la meilleure manière de la comprendre en particulier, notre démarche consiste  à vous accompagner de manière préventive et non pas uniquement pour régler des problématiques de fins de carrière et au moment du départ à la retraite. En effet, nombreux sont les actifs qui consultent dès 45 ans et non plus à la veille du départ vers 60 ans pour faire un calcul de pension.

Les étapes essentielles pour réaliser une estimation du montant de votre retraite

1/ Notez ou regardez quand votre carrière démarre véritablement 

Votre premier job a t il été pris en compte ? Pour savoir cela la meilleure méthode consiste à demander un relevé de carrière auprès de la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV).

2/ Déterminer son âge de taux plein

c’est la suite logique de la première étape, quand vous savez combien vous avez de trimestres et quand vous obtiendrez la retraite à taux plein, le calcul peut démarrer autour de cet âge pivot : de la retraite pleine, on peut calculer sa retraite avec décote ou retraite avec surcote : des éléments de calcul essentiels pour optimiser le montant de sa pension et connaître l’influence de sa date de départ sur le montant de sa pension.

3/ Connaître les droits acquis par régimes.

Il existe plusieurs méthodes plus ou moins simples :

a/ La plus simple consiste à utiliser un calculateur automatique de type simulateur retraite. Ces logiciels de calcul retraite ont le mérite de donner une bonne approche du montant de sa pension en fonction de ses salaires : plus l’on détaille ses salaires et plus on aura un calcul précis.
b/ Collectez et additionnez tous les points ou montants de pensions selon vos régimes. Cette partie est délicate car il faut bien comprendre à quoi correspondent les points ou les salaires enregistrés et ne pas additionner des points ARRCO avec des points AGIRC par exemple.

4/ Faire une synthèse de ses pensions pour un calcul retraite optimisé.

Là encore une étape délicate qu’il vaut mieux confier à un logiciel de calcul retraite ou à des spécialistes : l’influence de la surcote de 1.25% par trimestre supplémentaire dans certaines conditions, l’influence de la décote avec un abattement selon l’âge ou la durée de carrière (on ne retient de ces 2 abattements que celui qui est le moins défavorable).

 

Plus de détails pour estimer sa pension sur la page calcul retraite qui regroupe toutes les formules permettant de calculer sa pension.

L’estimation du montant de votre retraite : un atout pour vos choix futurs

Vous l’aurez compris: pour bien gérer et optimiser votre fin de carrière, pour bien comprendre quelles conséquences peuvent avoir telle ou telle activité sur le montant de votre retraite, à chaque étape de votre carrière professionnelle il convient d’étudier la situation. Pour suivre l’actualité des retraites de manière simple et sans avoir besoin de tout savoir sur sa retraite, il suffit désormais de la suivre via un bon cabinet de conseil en retraite ou soi même via un simulateur et compilateur de carrière en lequel vous pourrez avoir confiance.

Pour plus d’informations concernant l’estimation du montant de votre retraite, n’hésitez pas à contacter EOR Consultants au 01.45.22.22.00 ou via notre formulaire de contact en cliquant ici.

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